在消费升级与互联网金融蓬勃发展的今天，越来越多的年轻面孔，如浙江毕业生林芳，陷入了以贷养贷的漩涡之中。林芳的故事并非孤例，《法治日报》揭示的这一现象，凸显了中国年轻人信贷渗透率高达86.6%的严峻现实，其中44.5%已身陷债务泥潭，他们追求即时满足，却忽略了‘明天’的负担。这不仅是一个关乎个人财务规划的问题，更触及了法律与伦理的深层探讨。

首先，让我们直面问题的核心：看似便捷的网络借贷平台，其合法性与合规性何在？《民法典》明确规定，借款合同应基于双方真实意愿，利率不得违反国家规定。然而，诸多平台以低息为饵，实则暗藏高额服务费、违约金等，导致借款人实际负担远超法定上限，此行为已涉嫌违法。此外，暴力催收更是严重侵犯消费者权益，违反《治安管理处罚法》乃至构成《刑法》中的敲诈勒索罪。

深究其因，除了平台的违规操作，也折射出年轻群体财商教育的缺失。在物质诱惑与社交压力下，如何培养正确的消费观与信用意识，成为社会与教育体系亟待解决的课题。法律应发挥其指引与教育功能，加强对于非法借贷行为的打击力度，同时，学校与家庭也需联手，及早开展金融知识普及，让年轻人明白‘借来的光鲜’背后的真实代价。

再者，监管何在？面对日益泛滥的网络借贷市场，金融监管部门应及时出台更为严格的监管措施，加大对违规放贷、非法催收的惩治力度，保护消费者免受不法侵害。同时，建立健全个人信用评价体系，引导市场良性发展，避免‘劣币驱逐良币’现象的发生。

最后，回到每一个个体，如何在诱惑与责任之间找到平衡？这不仅是个人选择的问题，更是对整个社会价值观的拷问。在追求即时满足的时代，我们是否还能坚守量入为出的传统智慧，是否能在快节奏的生活中保持理性的消费决策？这不仅是对年轻一代的挑战，也是对全社会的警醒。

综上所述，大学生网贷危机不仅仅是个人财务困境的反映，更是法制、教育、监管多方面问题交织的结果。要破解这一难题，既需要法律之剑斩断非法利益链，也需要社会各界共同努力，从源头上提升公众的金融素养，引导健康合理的消费观念，让‘明天的钱’不再成为今天的梦魇。